خدمات مصرفية مجانية للمواطنين الجدد.. اعرف التفاصيل وموعد انتهاء المبادرة

بدأت البنوك العاملة في مصر، اعتبارًا من الثلاثاء 1 سبتمبر 2026، تطبيق باقة من الخدمات المصرفية المجانية للعملاء الأفراد الجدد، وذلك ضمن فعاليات مبادرة الشمول المالي التي ينظمها البنك المركزي المصري، بالتزامن مع احتفالية عيد الفلاح المقرر الاحتفال بها يوم 9 سبتمبر من كل عام.

وتستمر فترة الخدمات المصرفية المجانية حتى 15 سبتمبر الجاري، حيث تتيح البنوك خلالها عددًا من المنتجات والخدمات المصرفية دون رسوم، في إطار جهود القطاع المصرفي لتشجيع المواطنين على التعامل مع البنوك والانضمام إلى المنظومة المالية الرسمية والاستفادة من الخدمات المصرفية المختلفة.

خدمات مجانية للعملاء الجدد

وتتضمن مبادرة الشمول المالي خلال احتفالية عيد الفلاح إمكانية فتح حسابات الشمول المالي وحسابات التوفير والحسابات الجارية مجانًا، مع عدم اشتراط وجود حد أدنى لرصيد فتح الحساب، وهو ما يتيح لشريحة أكبر من المواطنين فرصة بدء التعامل المصرفي والاستفادة من الخدمات المالية الرسمية.

كما تشمل الخدمات المتاحة خلال فترة المبادرة إصدار عدد من البطاقات المصرفية بالمجان، ومن بينها بطاقات الخصم المباشر، والبطاقات الائتمانية، بالإضافة إلى البطاقات البنكية مسبقة الدفع، وذلك وفقًا للمنتجات والقواعد التي يتيحها كل بنك للعملاء الجدد.

وتستهدف هذه الخدمات تسهيل دخول المواطنين إلى القطاع المصرفي، خاصة الأشخاص الذين لا يمتلكون حسابات مصرفية أو لا يتعاملون بصورة منتظمة مع المؤسسات المالية، بما يسهم في توسيع قاعدة المستفيدين من الخدمات المصرفية وتحفيزهم على استخدام وسائل الدفع والتحويل الإلكترونية.

مبادرة الشمول المالي تستهدف دمج المواطنين

وتأتي فعاليات عيد الفلاح ضمن سلسلة من الفعاليات التي يوجهها البنك المركزي المصري لدعم الشمول المالي، والتي تستهدف إتاحة الخدمات والمنتجات المالية لمختلف فئات المجتمع، وتشجيع المواطنين على امتلاك واستخدام الحسابات والأدوات المالية الرسمية.

وتتضمن أجندة فعاليات الشمول المالي على مدار العام عددًا من المناسبات، من بينها فعالية اليوم العالمي للمرأة التي تمتد من 8 إلى 31 مارس، وفعالية اليوم العربي للشمول المالي خلال الفترة من 1 إلى 30 أبريل، وفعالية اليوم العالمي للشباب من 1 إلى 15 أغسطس.

كما تشمل أجندة المبادرة احتفالية عيد الفلاح خلال الفترة من 1 إلى 15 سبتمبر، إلى جانب فعالية اليوم العالمي للادخار خلال الفترة من 15 إلى 31 أكتوبر، وفعالية اليوم العالمي لذوي الهمم من 1 إلى 15 ديسمبر، بما يعكس تنوع الفئات المستهدفة من المبادرة على مدار العام.

ارتفاع معدلات الشمول المالي في مصر

وشهدت معدلات الشمول المالي في مصر نموًا ملحوظًا خلال السنوات الماضية، حيث ارتفعت إلى 79% بنهاية يونيو 2026، ليصل عدد المواطنين الذين يمتلكون حسابات نشطة تتيح لهم إجراء معاملات مالية إلى نحو 56.4 مليون مواطن، من إجمالي 71.4 مليون مواطن في الفئة العمرية 15 عامًا فأكثر.

وتشمل الحسابات والأدوات المالية النشطة التي تدخل ضمن مؤشرات الشمول المالي الحسابات المصرفية، وحسابات البريد، ومحافظ الهاتف المحمول، إلى جانب البطاقات المدفوعة مقدمًا، بما يعكس تعدد الوسائل التي يمكن للمواطنين استخدامها لإجراء معاملاتهم المالية.

ويعكس ارتفاع عدد الحسابات والأدوات المالية المستخدمة توسع قاعدة المواطنين المتعاملين مع القطاع المالي الرسمي، فضلًا عن زيادة الاعتماد على الوسائل الإلكترونية في عمليات الدفع والتحويل وإدارة الأموال، وهو ما يدعم توجه الدولة نحو تعزيز التحول الرقمي وتقليل الاعتماد على التعاملات النقدية.

قفزة في الشمول المالي للمرأة والشباب

وأظهرت مؤشرات الشمول المالي تحقيق تقدم واضح في معدلات استفادة المرأة من الخدمات المالية، حيث ارتفعت نسبة الشمول المالي للمرأة من 19.1% عام 2016 إلى 72.5% بنهاية يونيو 2026، مسجلة معدل نمو بلغ 327% خلال هذه الفترة.

وتعكس هذه الزيادة توسع مشاركة المرأة في المنظومة المالية الرسمية، سواء من خلال الحسابات المصرفية أو محافظ الهاتف المحمول أو البطاقات المالية، بما يعزز قدرتها على الاستفادة من الخدمات المالية وإجراء المعاملات بصورة أكثر سهولة وأمانًا.

كما شهدت معدلات الشمول المالي بين الشباب الذين تتراوح أعمارهم بين 15 و35 عامًا ارتفاعًا ملحوظًا، بعدما زادت النسبة من 36.3% عام 2020 إلى 58% في يونيو 2026، بمعدل نمو بلغ 85% خلال الفترة نفسها.

ويأتي الاهتمام بفئة الشباب والمرأة ضمن توجهات الشمول المالي الرامية إلى توسيع قاعدة المستفيدين من الخدمات المالية، وإتاحة أدوات تساعد مختلف الفئات على إدارة معاملاتهم المالية بصورة أكثر كفاءة، خاصة مع الانتشار المتزايد للخدمات الرقمية.

نمو استخدام الخدمات المالية

وكشفت المؤشرات الرئيسية الصادرة عن قاعدة بيانات الشمول المالي بالبنك المركزي المصري عن زيادة كبيرة في معدلات امتلاك واستخدام الخدمات والمنتجات المالية، حيث بلغ معدل النمو 229% خلال الفترة من عام 2016 وحتى يونيو 2026.

ويشير هذا التطور إلى التوسع المستمر في استخدام المواطنين للخدمات المالية الرسمية، بالتزامن مع زيادة انتشار الحسابات البنكية وحسابات البريد ومحافظ الهاتف المحمول والبطاقات المدفوعة مقدمًا، بما يدعم أهداف الدولة المتعلقة بتعزيز الشمول المالي والتحول الرقمي.

وتسعى البنوك من خلال الفعاليات المختلفة إلى تعريف المواطنين بالمنتجات المصرفية المتاحة، وتسهيل إجراءات الحصول عليها، إلى جانب تشجيع الفئات التي لا تتعامل مع البنوك على فتح حسابات واستخدام الخدمات المالية الرسمية.

كيف يستفيد المواطنون من الخدمات المجانية؟

ويستطيع العملاء الأفراد الجدد الراغبون في الاستفادة من الخدمات المصرفية المجانية خلال فترة احتفالية عيد الفلاح التوجه إلى فروع البنوك المشاركة والاستفسار عن المنتجات والخدمات التي تدخل ضمن المبادرة، مع الالتزام بالمستندات والإجراءات التي يحددها البنك لإتمام عملية فتح الحساب أو إصدار البطاقة.

وتوفر المبادرة فرصة مهمة أمام المواطنين الراغبين في بدء تعاملاتهم المصرفية، خاصة مع إتاحة فتح بعض أنواع الحسابات دون رسوم ودون حد أدنى لرصيد الفتح، إلى جانب الاستفادة من خدمات البطاقات المصرفية وفقًا للقواعد المطبقة لدى كل بنك.

وتؤكد هذه التحركات استمرار جهود القطاع المصرفي في توسيع قاعدة المتعاملين مع المؤسسات المالية، والوصول إلى شرائح جديدة من المجتمع، بما يساعد على تحقيق معدلات أعلى من الشمول المالي وتعزيز الاعتماد على الخدمات المصرفية والرقمية في التعاملات اليومية.