بعد قرار البنك المركزي بخفض الفائدة.. تفاصيل العوائد الجديدة على الشهادات البلاتينية في البنك الأهلي
تشهد السوق المصرفية المصرية في مطلع عام 2026 حالة من الترقب والبحث المكثف من قبل العملاء والمستثمرين الصغار، الذين يبحثون عن الملاذ الآمن لاستثمار مدخراتهم، خاصة بعد التعديلات الأخيرة التي طرأت على أسعار الفائدة. وتصدر البنك الأهلي المصري محركات البحث مؤخرًا، حيث تركزت استفسارات العملاء حول كيفية استثمار مبلغ 200 ألف جنيه والحصول على أعلى عائد شهري أو سنوي ممكن.
وتأتي هذه التحركات في أعقاب قرار لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري في نهاية ديسمبر 2025، والذي قضى بخفض أسعار الفائدة بنسبة 1%، لتستقر عند مستويات 20% للإيداع و22% للإقراض، وهو ما انعكس بشكل مباشر على هيكل الفائدة داخل البنك الأهلي المصري، الذي يسعى دائمًا لتحقيق توازن بين تكلفة الأموال وجذب السيولة من الأفراد.
خريطة الفائدة بعد قرارات البنك المركزي والبنك الأهلي
أكد الدكتور علي الإدريسي، الخبير الاقتصادي، أن شهادات ادخار البنك الأهلي تظل من أبرز الأوعية الادخارية الآمنة في السوق المصري، مشيرًا إلى أن البنك المركزي يحاول من خلال قراراته الأخيرة تحقيق توازن دقيق بين كبح جماح التضخم وتشجيع الاستثمار المحلي. وأوضح الإدريسي أن تنوع الشهادات المتاحة يمنح العميل مرونة كبيرة، حيث يمكنه الاختيار بين العائد الثابت لضمان استقرار دخله الشهري، أو العائد المتدرج الذي يمنح أرباحًا مرتفعة في السنة الأولى، أو حتى العائد المتغير الذي يرتبط صعودًا وهبوطًا بقرارات المركزي، مما يجعل الشهادات البلاتينية خيارًا جاذبًا ومنافسًا قويًا للبدائل الاستثمارية الأخرى منخفضة المخاطر مثل صناديق الاستثمار والذهب.
حساب عائد 200 ألف جنيه في الشهادة البلاتينية الثابتة
أعلن محمد الإتربي، الرئيس التنفيذي للبنك الأهلي المصري، عن تعديل العوائد لتواكب قرارات المركزي الأخيرة، حيث بلغت الفائدة على الشهادة البلاتينية ذات العائد الشهري لمدة 3 سنوات نحو 16%. وإذا قام العميل باستثمار مبلغ 200 ألف جنيه في هذه الشهادة، فإن الحسبة المالية تكون كالتالي: يتم ضرب مبلغ 200،000 في 16 وقسمة الناتج على 100، مما ينتج عنه عائد سنوي يقدر بـ 32،000 جنيه مصري. وعند تقسيم هذا العائد على شهور السنة الاثني عشر، يحصل العميل على دخل شهري ثابت قدره 2،666 جنيهًا طوال مدة الشهادة البالغة ثلاث سنوات، مع ميزة إضافية تتمثل في إمكانية إصدار بطاقات ائتمان أو الاقتراض بضمان هذه الشهادة بنسبة تصل إلى 90% من قيمتها.
استثمار 200 ألف جنيه في الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج
بالنسبة للعملاء الذين يفضلون الحصول على سيولة مرتفعة في بداية الاستثمار، توفر الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج (شهريًا) خيارًا مثاليًا لمدة 3 سنوات. ففي السنة الأولى، يبلغ العائد 21%، مما يعني أن مبلغ 200 ألف جنيه سيحقق فوائد سنوية قدرها 42،000 جنيه، بصرف شهري يبلغ 3،500 جنيه. أما في السنة الثانية، فينخفض العائد إلى 15.25%، ليحقق 30،500 جنيه سنويًا بواقع 2،541 جنيهًا شهريًا. وفي السنة الثالثة، يستقر العائد عند 12%، ليحقق 24،000 جنيه سنويًا بصرف شهري قدره 2،000 جنيه. هذا التدرج يهدف إلى منح العميل عائدًا تراكميًا قويًا في البداية لمواجهة الالتزامات المالية العاجلة أو إعادة استثمار الأرباح في أوعية أخرى.
الشهادة البلاتينية السنوية والعائد المتغير لعام 2026
يوفر البنك الأهلي أيضًا خيار الشهادة البلاتينية ذات العائد السنوي المتدرج، والتي تم تعديلها لتمنح في السنة الأولى 22%، مما يحقق للعميل الذي يمتلك 200 ألف جنيه ربحًا قدره 44،000 جنيه في نهاية العام الأول. وفي السنة الثانية يكون العائد 17.5% (35،000 جنيه)، وفي الثالثة 13% (26،000 جنيه). أما العملاء الذين يرغبون في ملاحقة تغيرات السوق، فيمكنهم الاكتتاب في الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير، والتي تمنح حاليًا عائدًا سنويًا قدره 20.25% يصرف بشكل ربع سنوي، وهو خيار مرن يتأثر مباشرة بأي قرار قادم للبنك المركزي المصري سواء بالرفع أو الخفض، مما يجعلها أداة استثمارية تفاعلية مع الاقتصاد الكلي.
في ختام هذا التقرير، نجد أن التنوع الكبير في أوعية البنك الأهلي المصري الادخارية لعام 2026 يعكس استراتيجية واضحة تهدف إلى استيعاب كافة شرائح المودعين، بدءًا من الباحثين عن الدخل الشهري الثابت وصولًا إلى الراغبين في تحقيق أقصى استفادة من الفوائد المرتفعة في السنوات الأولى. إن قرار استثمار مبلغ 200 ألف جنيه يتطلب دراسة دقيقة للاحتياجات الشخصية؛ فإذا كان الهدف هو تأمين مصروفات المعيشة، فإن الشهادة البلاتينية ذات العائد الشهري الثابت هي الخيار الأكثر استقرارًا. أما إذا كان المستثمر يتطلع لمواكبة تقلبات السوق والاستفادة من أي زيادة مستقبلية في أسعار الفائدة، فإن الشهادة ذات العائد المتغير توفر هذا النوع من الحماية والنمو.
ويظل الاستثمار في شهادات الادخار بالعملة المحلية هو الخيار الأكثر أمانًا وضمانًا في ظل التقلبات العالمية، خاصة مع الضمانات التي توفرها الدولة للودائع في البنك الأهلي المصري بصفته أكبر مؤسسة مصرفية وطنية. ومع توقعات الخبراء باستقرار أسعار الفائدة خلال الربع الأول من عام 2026، يبدو أن الوقت الحالي هو الأنسب للاكتتاب في الشهادات الجديدة قبل أي مراجعات دورية أخرى من لجنة الأصول والخصوم، لضمان تثبيت العائد المرتفع والاستمتاع بمزايا استثمارية تضمن الحفاظ على القيمة الشرائية للمدخرات وتحقيق الرفاه المالي للأفراد والأسر المصرية.