رسوم "إنستاباي" الجديدة وحدود السحب بعد تثبيت سعر الفائدة: دليل شامل للمستخدم
يهتم ملايين المصريين بمعرفة رسوم التحويل على إنستاباي وحدود السحب القصوى، خاصة بعد إعلان لجنة السياسات النقدية بالبنك المركزي المصري (CBE) عن تثبيت سعر الفائدة في 20 نوفمبر 2025.
يُعد تطبيق "إنستاباي" (InstaPay) أحد أبرز وأنجح الحلول الرقمية في مصر، حيث سهّل عمليات التحويل اللحظي للأموال على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، وهو ما جعله بديلًا عمليًا ورئيسيًا للمدفوعات النقدية.
شهد التطبيق إقبالًا هائلًا منذ إطلاقه في أبريل 2022، متجاوزًا 12 مليون مستخدم بنهاية عام 2024، وفقًا لإحصائيات البنك المركزي. هذا النمو المتسارع جعل تفاصيل رسوم وخدمات التطبيق محور بحث دائم للمستخدمين.
قرار البنك المركزي وتأثيره على المعاملات المالية
في اجتماعها الأخير بتاريخ 20 نوفمبر 2025، قررت لجنة السياسات النقدية برئاسة حسن عبد الله تثبيت أسعار الفائدة على المعاملات المصرفية. أبقى البنك المركزي على عائد الإيداع عند 21%، وعائد الإقراض لليلة واحدة عند 22%، كما ثبت العملية الرئيسية للبنك المركزي وسعر الائتمان والخصم عند 21.5%.
أوضح البنك المركزي أن قرار التثبيت جاء "انعكاسًا لتقييم اللجنة لآخر تطورات التضخم وتوقعاته". ورغم أن هذا القرار يؤثر بشكل مباشر على تكلفة الاقتراض والإيداع، فإن رسوم التحويل على إنستاباي لم تتغير وظلت مستقرة وفقًا للتعديلات التي دخلت حيز التنفيذ مطلع العام الجاري.
ما هي رسوم التحويل على إنستاباي حاليًا؟
السؤال الأكثر تداولًا هو: ما رسوم التحويل على إنستاباي حاليًا؟
أعلنت شبكة المدفوعات اللحظية عن تطبيق رسوم رسمية على خدماتها، بما في ذلك تطبيق "إنستاباي"، اعتبارًا من 1 أبريل 2025، وذلك بعد فترة مجانية دامت لثلاث سنوات.
تفاصيل رسوم إنستاباي الجديدة (منذ 1 أبريل 2025):
| الخدمة | قيمة الرسوم | الحد الأدنى | الحد الأقصى |
|---|---|---|---|
| رسوم التحويل | 0.1% من قيمة المعاملة | 50 قرشًا | 20 جنيهًا مصريًا |
| استعلام الرصيد / كشف حساب مختصر | 50 قرشًا للعملية الإضافية | 10 عمليات مجانية شهريًا | - |
مثال توضيحي لرسوم إنستاباي:
عند تحويل 1000 جنيه: الرسوم هي 1 جنيه (0.1% من 1000).
عند تحويل 5000 جنيه: الرسوم هي 5 جنيهات.
عند تحويل 20،000 جنيه أو أكثر (حتى الحد الأقصى للمعاملة): الرسوم هي 20 جنيهًا (الحد الأقصى للرسوم).
أوضح البنك المركزي أن سبب فرض رسوم على انستاباي هو "تحسين جودة الخدمات لضمان استدامة العمليات بكفاءة وجودة عالية"، وذلك في إطار التزام الشبكة بتقديم خدمات مالية رقمية مبتكرة وفعالة.
حدود السحب والتحويل عبر "إنستاباي"
بالإضافة إلى الرسوم، يُعد حدود السحب من إنستاباي InstaPay Egypt من المعلومات الأساسية التي يبحث عنها المستخدمون لضبط معاملاتهم اليومية والشهرية. تهدف هذه الحدود، التي يحددها البنك المركزي، إلى تنظيم تدفق الأموال وضمان أمان المعاملات ضمن المنظومة الوطنية للمدفوعات اللحظية.
حدود السحب والتحويل في تطبيق إنستاباي (وفق آخر تحديث):
| نوع الحد | قيمة الحد الأقصى |
|---|---|
| للمعاملة الواحدة | 70،000 جنيه مصري |
| للمعاملات في اليوم | 120،000 جنيه مصري |
| على مدار الشهر | 400،000 جنيه مصري |
هذه الحدود تنطبق على جميع أنواع التحويلات والسحب النقدي المتاح عبر التطبيق (من خلال ربط حسابك البنكي).
خطوات استرداد الأموال المحولة بالخطأ عبر إنستاباي
قد يتعرض البعض لخطأ تحويل مبلغ مالي بالخطأ عبر تطبيق إنستاباي. في هذه الحالة، يجب اتباع مجموعة من الخطوات المضمونة لاسترجاع الأموال:
التواصل الفوري مع المستلم: إذا كان المستلم معروفًا، حاول الاتصال به مباشرة وطلب استرجاع المبلغ وديًا. هذا هو الحل الأسرع.
الاتصال بالبنك الخاص بك: اتصل فورًا بخدمة عملاء البنك الذي أجريت التحويل من خلاله (الحساب المربوط بإنستاباي). قدم جميع تفاصيل المعاملة (رقم التحويل، التاريخ، الوقت، واسم المستلم).
التواصل مع دعم تطبيق إنستاباي: إذا لم ينجح الحل البنكي، تواصل مع خدمة عملاء "إنستاباي" مباشرة عبر التطبيق أو البريد الإلكتروني المخصص للدعم الفني.
تقديم شكوى للبنك المركزي: في حال عدم التوصل إلى حل، يمكنك تقديم شكوى رسمية للبنك المركزي المصري لمتابعة النزاع المالي.
اللجوء إلى القضاء (كحل أخير): إذا فشلت جميع المحاولات السابقة، يمكن استشارة محامٍ ورفع دعوى قضائية ضد المستلم لرد الأموال، مع تجميع جميع الأدلة الداعمة.
نصائح لتجنب الأخطاء المستقبلية:
تأكد من إدخال رقم الهاتف أو رقم الحساب الصحيح وتدقيقه مرتين.
استخدم ميزة مراجعة تفاصيل المستلم قبل تأكيد الدفع.
أرسل مبالغ تجريبية صغيرة عند التعامل مع حسابات جديدة.
مزايا "إنستاباي" التي تدعم الشمول المالي
يُعد "إنستاباي" جزءًا من المنظومة الوطنية للمدفوعات اللحظية التي أطلقها البنك المركزي المصري لتعزيز الشمول المالي. يقدم التطبيق مجموعة واسعة من الخدمات والمميزات:
ربط الحسابات: إمكانية ربط جميع الحسابات المصرفية المختلفة للعملاء في تطبيق واحد.
تحويل فوري: تحويل فوري للأموال على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع بين جميع الحسابات المسجلة في شبكة بنوك مصر، والمحافظ الرقمية، وبطاقات ميزة.
الاستعلامات: الاستعلام عن رصيد الحسابات وإصدار كشف حساب مصغر للبنك.
انضموا لقناة متن الإخبارية علي تيليجرام وتابعوا اهم الاخبار في الوقت المناسب.. اضغط هنا https://t.me/matnnews1