أعلى عائد شهادات بنك مصر 2025.. مقارنة بين شهادة ابن مصر والقمة
في ظل التغيرات الأخيرة في السياسة النقدية لمصر، شهدت السوق المصرفية إعادة تسعير واسعة للعوائد على الشهادات الادخارية. جاء ذلك بعد قرار البنك المركزي المصري، الصادر مطلع سبتمبر 2025، بخفض أسعار الفائدة بمقدار 200 نقطة أساس (2%) في محاولة لدعم النشاط الاقتصادي وتحفيز الاستثمار المحلي، بالتوازي مع استمرار جهود مواجهة التضخم وتخفيف أعباء التمويل على القطاعات الإنتاجية.
ويُعد بنك مصر أحد أبرز البنوك التي تفاعلت سريعًا مع هذا القرار، حيث أعلن عن تعديل هيكل عوائد شهاداته الادخارية المختلفة، خاصة شهادات ابن مصر والقمة، التي تُعد من الأدوات الادخارية الأكثر جذبًا للعملاء.
لماذا يهتم المصريون بشهادات بنك مصر؟
مع ارتفاع تكاليف المعيشة وتزايد الالتزامات المالية للأسر، يبحث المواطنون عن أدوات ادخارية آمنة تحقق لهم دخلًا شهريًا ثابتًا. وتُعتبر شهادات بنك مصر خيارًا مفضلًا لشرائح واسعة من العملاء لعدة أسباب:
عائد مضمون بعيدًا عن تقلبات السوق.
تنوع المدد بين قصيرة ومتوسطة الأجل.
إمكانية الحصول على دخل شهري يساعد في سداد الالتزامات.
سهولة ربط الشهادات إلكترونيًا أو عبر فروع البنك المنتشرة.
شهادات بنك مصر بعد خفض الفائدة
شهادة ابن مصر (عائد شهري ثابت متناقص – 3 سنوات)
أعاد بنك مصر تسعير شهادة "ابن مصر" الشهيرة لتصبح كالتالي:
| السنة | العائد قبل التخفيض | العائد بعد التخفيض |
|---|---|---|
| الأولى | 23% | 20.5% |
| الثانية | 19.5% | 17% |
| الثالثة | 16% | 13.5% |
مثال توضيحي:
إذا استثمر العميل 100 ألف جنيه في هذه الشهادة:
يحصل في السنة الأولى على دخل شهري يقارب 1708 جنيه.
ينخفض العائد في الثانية إلى حوالي 1416 جنيه شهريًا.
وفي السنة الثالثة يتراجع إلى قرابة 1125 جنيه شهريًا.
شهادة القمة الثلاثية (عائد ثابت)
المدة: 3 سنوات.
العائد قبل الخفض: 18.5% سنويًا (عائد شهري ثابت).
العائد بعد الخفض: 17% سنويًا.
الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه.
مثال:
استثمار 300 ألف جنيه يمنح العميل دخلًا شهريًا يقارب 4250 جنيه بدلًا من 4625 جنيه قبل التخفيض.
مقارنة سريعة: شهادات البنك الأهلي vs بنك مصر
منذ قرار خفض الفائدة، برزت منافسة قوية بين شهادات البنك الأهلي المصري وبنك مصر، حيث قام البنك الأهلي أيضًا بإعادة تسعير شهاداته، وأبرزها:
الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت: 17% شهريًا.
الشهادة البلاتينية المتدرجة: تبدأ من 21% في السنة الأولى وتنخفض إلى 13.5% في السنة الثالثة.
الشهادة البلاتينية السنوية (عائد متناقص): تبدأ بـ23% ثم تتراجع إلى 14%.
هذا التنوع يجعل العملاء أمام خيارات متعددة، لكن يبقى الفرق الأساسي في أن شهادات بنك مصر باتت أكثر تركيزًا على فئة العائد الشهري الثابت أو المتناقص، بينما يقدم الأهلي بدائل مرنة بين الشهري والسنوي.
تأثير خفض الفائدة على القطاع المصرفي
قرار البنك المركزي بخفض الفائدة انعكس بوضوح على استراتيجية البنوك، حيث سعت لإعادة ضبط عوائد منتجاتها الادخارية بما يتماشى مع الأوضاع الاقتصادية. وبالنسبة للمواطنين، فإن الخفض يعني:
تراجع نسبي في قيمة العائد الشهري.
تحفيز على توجيه جزء من المدخرات نحو أدوات استثمارية أخرى مثل البورصة أو الصناديق.
بقاء الشهادات خيارًا آمنًا لأصحاب الدخل الثابت رغم تراجع العوائد.
رغم خفض أسعار الفائدة، تظل شهادات بنك مصر من أبرز الأدوات الادخارية التي يقبل عليها المصريون، خاصة شهادة ابن مصر وشهادة القمة الثلاثية. وبينما انخفضت العوائد، فإن الضمان والأمان وسهولة الحصول على دخل شهري منتظم تجعلها أداة أساسية للادخار في الوقت الحالي.
ومع استمرار التغيرات الاقتصادية، يبقى السؤال الأهم للمستثمر الصغير: هل يفضل الحفاظ على مدخراته في شهادات بعائد مضمون، أم يتجه لاستثمارات أخرى ذات مخاطرة أعلى وربحية أكبر؟
انضموا لقناة متن الإخبارية علي تيليجرام وتابعوا اهم الاخبار في الوقت المناسب.. اضغط هنا https://t.me/matnnews1