عقب قرارات المركزي.. تفاصيل ومميزات حساب الشمول المالي من بنك التعمير والإسكان 2026
تمثل المبادرات التي يطلقها بنك التعمير والإسكان، مثل حساب التوفير التصاعدي، حجر الزاوية في استراتيجية التحول الرقمي والشمول المالي لعام 2026. إن الهدف من خفض الحد الأدنى لفتح الحساب إلى 100 جنيه وإلغاء المصاريف الإدارية هو دمج كافة فئات المجتمع، وخاصة الشباب والعمالة غير المنتظمة، داخل المنظومة المصرفية الرسمية، مما يوفر لهم الحماية والقدرة على إدارة أموالهم بأمان.
إن خفض أسعار الفائدة من قبل البنك المركزي المصري في نهاية عام 2025 كان إشارة لبدء مرحلة جديدة من التنشيط الاقتصادي، وحسابات التوفير التصاعدية هي الأداة المثلى للأفراد للحفاظ على سيولة أموالهم مع الحصول على دخل شهري ثابت ومضمون. فالأمر لا يقتصر فقط على "الادخار"، بل يمتد ليشمل الاستفادة من الخدمات التكنولوجية الحديثة كالموبايل البنكي والتحويلات اللحظية التي أصبحت ضرورة في حياتنا اليومية.
في إطار تعزيز سياسات الشمول المالي التي ينتهجها البنك المركزي المصري لتوسيع قاعدة المتعاملين مع القطاع المصرفي، أعلن بنك التعمير والإسكان عن تفاصيل "حساب التوفير التصاعدي للشمول المالي" لعام 2026.
يأتي هذا الحساب بمزايا تنافسية تستهدف الأفراد الراغبين في استثمار مدخراتهم بمرونة تامة، خاصة بعد قرار لجنة السياسة النقدية الأخير بخفض أسعار الفائدة بنسبة 1%.
تأثير قرارات البنك المركزي على الادخار
شهدت الساحة المصرفية تحولًا هامًا في نهاية عام 2025، حيث قرر البنك المركزي المصري في اجتماعه المنعقد بتاريخ 25 ديسمبر خفض أسعار الفائدة لتصل إلى 20% للإيداع و21% للإقراض. وبناءً على هذه التغييرات، يسعى بنك التعمير والإسكان لتوفير أوعية ادخارية تتناسب مع المرحلة الحالية، من خلال حساب التوفير التصاعدي الذي يجمع بين سهولة السحب والإيداع وبين العائد المتغير الذي ينمو مع زيادة الرصيد.
المميزات التشغيلية والخدمات المجانية
يتميز حساب الشمول المالي من بنك التعمير والإسكان بإلغاء معظم الحواجز الإدارية أمام العملاء الجدد، وتتمثل أبرز مميزاته في:
فتح الحساب: متاح للأفراد الطبيعيين بالجنيه المصري بحد أدنى 100 جنيه فقط.
إعفاءات من المصاريف: يقدم البنك ميزة "فتح الحساب مجانًا" دون أي مصاريف إدارية أولية.
البطاقات البنكية: يحصل العميل على بطاقة خصم مباشر (Debit Card) وبطاقة ائتمان (Credit Card) مجانًا لأول مرة.
الخدمات الرقمية: إتاحة خدمات الإنترنت البنكي والموبايل البنكي مجانًا لمتابعة المعاملات على مدار الساعة.
دورية الصرف: يتم احتساب العائد على أدنى رصيد خلال الشهر، ويُضاف إلى الحساب بصفة شهرية.
حدود المعاملات المالية (الحدود القصوى)
وضع البنك ضوابط محددة لحساب الشمول المالي لضمان الانضباط المصرفي، وهي كالتالي:
السحب اليومي: الحد الأقصى للسحب أو التحويلات الصادرة اليومية هو 90 ألف جنيه.
السحب الشهري: يصل الحد الأقصى الشهري للمعاملات الصادرة إلى 300 ألف جنيه.
رصيد الحساب: لا يمكن أن يتجاوز إجمالي رصيد الحساب مبلغ مليون جنيه مصري.
هيكل العائد التصاعدي (الشرائح المالية)
يعتمد الحساب على مبدأ "كلما زاد ادخارك زاد عائدك"، حيث تتوزع نسب الفائدة وفقًا للشرائح التالية:
الشريحة الأولى: من 2000 جنيه إلى 10 آلاف جنيه، يمنح البنك عائدًا بنسبة 3%.
الشريحة الثانية: من 10،001 جنيه إلى 100 ألف جنيه، يرتفع العائد إلى 3.5%.
الشريحة الثالثة: من 100،001 جنيه وحتى مليون جنيه، يصل العائد إلى 4%.
