شهادات بنك مصر 2025.. الفئات المستفيدة من شهادة يوماتي

شهادة «يوماتي» من بنك مصر: استثمار مرن بعائد يومي يصل إلى 23.75%

مع بداية عام 2025، تصدّرت شهادات بنك مصر المشهد المصرفي المصري، وخصوصًا شهادة "يوماتي"، التي قدمها البنك كأداة ادخارية مبتكرة توفر عائدًا يوميًا مرنًا، يتناسب مع توجهات السوق ويُلبي احتياجات العملاء الباحثين عن دخل دوري وسيولة مستمرة.

تفاصيل شهادة يوماتي من بنك مصر

تُعد شهادة «يوماتي» واحدة من أكثر شهادات الادخار جذبًا في مصر لعام 2025، لما توفره من مزايا متعددة، أبرزها:

عائد سنوي متغير يبلغ 23.75%

يُصرف العائد بشكل يومي مباشرةً إلى حساب العميل، مما يمنح حرية استخدام الأرباح بشكل فوري.

يرتبط العائد بسعر الإيداع المعلن من البنك المركزي المصري، وفق المعادلة:
(سعر الإيداع - 0.25%)

الحد الأدنى لشراء الشهادة: 1000 جنيه ومضاعفاتها

إمكانية السحب المبكر بعد 6 أشهر من تاريخ الشراء

إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة وفقًا لشروط بنك مصر

العائد اليومي على شهادة يوماتي: مثال واقعي

إذا قمت بشراء شهادة "يوماتي" بقيمة 100،000 جنيه مصري، فإنك ستحصل على:

عائد يومي: نحو 65 جنيهًا

عائد شهري: حوالي 1979 جنيهًا

عائد سنوي: 23،750 جنيهًا

وفي حال الاستمرار في الاستثمار لمدة 3 سنوات دون سحب، سيصل إجمالي العائد إلى 71،250 جنيهًا، ما يعني أن المبلغ النهائي سيصبح حوالي 171،250 جنيهًا.

لماذا تعتبر شهادة يوماتي من أفضل شهادات الادخار في 2025؟

تُعتبر شهادة «يوماتي» من بنك مصر مثالية للباحثين عن:

دخل ثابت ويومي دون الحاجة للانتظار شهور أو سنوات

مرونة في إدارة الأموال مع إمكانية السحب أو الاقتراض

حماية المدخرات من تقلبات السوق وربط العائد بأسعار الفائدة السائدة

استثمار منخفض المخاطر برعاية واحدة من أعرق البنوك الحكومية

الفئات المستفيدة من شهادة يوماتي

المتقاعدون الذين يبحثون عن دخل يومي ثابت

الموظفون وأصحاب المهن الحرة الراغبون في ادخار أموالهم دون تجميدها

المستثمرون الأفراد الذين يرغبون في تحقيق عائد مستمر وآمن

أفضل شهادات ادخار البنك الأهلي المصري 2025.. جاءت أبرز التغييرات في شهادات البنك الأهلي والتي سوف نستعرضها خلال التقرير.

الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير (3 سنوات):

• العائد الجديد 25.25% سنويًا
• دورية الصرف ربع سنوية
• الربط بسعر الإيداع: يتغير العائد وفقًا لسعر إيداع البنك المركزي مع إضافة 0.25%.
• إمكانية الاقتراض وإصدار بطاقات ائتمان بضمان الشهادة.
• الاسترداد بعد 6 أشهر فقط من تاريخ الشراء.

الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج الشهري

• عائد السنة الأولى: 24%
• عائد السنة الثانية: 20%
• عائد السنة الثالثة: 16%
• دورية الصرف شهرية
• مدة الشهادة 3 سنوات
• الاسترداد ممكن بعد مرور 6 أشهر.

الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج السنوي

• عائد السنة الأولى: 28%
• عائد السنة الثانية: 23%
• عائد السنة الثالثة: 18%
• دورية الصرف سنوية
• الاسترداد متاح بعد مرور 6 أشهر.

الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت

• العائد بعد التخفيض 19.5% سنويًا بدلًا من 21.5%
• مدة الشهادة 3 سنوات
• دورية الصرف شهرية

وجاءت تلك التعديلات عقب قرار لجنة السياسة النقدية في البنك المركزي المصري منتصف الشهر الماضي، بخفض أسعار الفائدة الأساسية للمرة الأولى منذ عام 2020، حيث وصل سعر عائد الإيداع إلى 25% والإقراض إلى 26%، وسعر الائتمان والخصم إلى 25.5%.

ورغم خفض الفائدة، لا تزال شهادات البنك الأهلي تقدم خيارات تنافسية، خاصة مع الشهادات ذات العائد المتدرج أو المرتبط بسعر الإيداع، التي تمنح مرونة أكبر للمودعين ومردودًا جيدًا على المدى المتوسط.

الطلب على شهادات البنوك لا يزال قويًا رغم تراجع الفائدة

رغم تراجع أسعار الفائدة على شهادات الادخار والودائع بالعملتين الجنيه المصري والدولار، لا يزال الإقبال على شهادات الاستثمار البنكية قويًا في مصر، حسب بيانات حديثة. وأظهرت الأرقام أن مدخرات الأفراد ارتفعت بنحو 226.8 مليار جنيه خلال شهرين فقط، لتسجل 6.1 تريليون جنيه بنهاية مايو 2025، مقابل 5.9 تريليون جنيه في مارس.

وبحسب مسؤول مصرفي في أحد البنوك الحكومية الكبرى، فإن خفض الفائدة لم يوقف تجديد العملاء لشهاداتهم، خاصة في ظل غياب البدائل الاستثمارية الآمنة، واستمرار حالة القلق من تقلبات سوقي المال والعقارات.

خفض متتالٍ لأسعار الفائدة من البنك المركزي

خفض البنك المركزي المصري أسعار الفائدة على الجنيه بنحو 3.25% خلال اجتماعين متتاليين، لتصبح 24% للإيداع و25% للإقراض. هذا التراجع دفع أكبر بنكين في البلاد، الأهلي المصري وبنك مصر، إلى وقف إصدار الشهادات السنوية بعائد 27%، وخفض الفائدة على الشهادات الثلاثية لتتراوح بين 18% و18.5%.

وبالتوازي، تراجع معدل التضخم السنوي في المدن المصرية إلى 14.9% في يونيو مقارنة بـ 16.8% في مايو، ما زاد من الجاذبية النسبية لعوائد الشهادات البنكية.

شهادات الادخار بالدولار.. وسيلة تحوّط واستثمار للمغتربين

رغم خفض الفائدة على شهادات الدولار، لا تزال هذه الشهادات تحتفظ بجاذبيتها كوسيلة تحوّط ضد تقلبات سعر الصرف، وجذب مدخرات المصريين بالخارج.

وسجلت البنوك المصرية مدخرات بنحو 3.3 مليار دولار في شهادات دولارية وودائع أجنبية من أكتوبر 2024 وحتى مايو 2025، ليبلغ الإجمالي 32.9 مليار دولار.

من جهة أخرى، تم تخفيض الفائدة على الشهادات الدولارية لأجل 3 سنوات (عائد ربع سنوي) إلى 5.5% بدلًا من 7%، بينما انخفض العائد المقدم بالجنيه إلى 7.5% بدلًا من 9% بمعدل تراكمي 22.5%.

أبرز شهادات الادخار المتاحة بعد توقف شهادة الـ27%

تزايدت عمليات البحث عن أفضل شهادات الادخار البديلة بعد وقف شهادة الـ27%، وتتنافس البنوك حاليًا بتقديم خيارات متعددة من حيث نوع العائد، مدته، ودورية الصرف.

قائمة بأعلى شهادات الادخار في البنك الأهلي وبنك مصر 2025:

ما هي الشهادة الأنسب لك؟

لمن يبحث عن دخل شهري ثابت: شهادة القمة الثلاثية (18.5%) أو ابن مصر شهري (عائد متدرج).

لمن يفضل أعلى عائد سنوي: ابن مصر السنوي (يبدأ بـ 27%).

لمن يفضل مرونة في التسييل: شهادة "يوماتي" ذات العائد المتغير اليومي.

للمصريين بالخارج أو من يخشون تقلبات العملة: الشهادات الدولارية تبقى خيارًا آمنًا رغم انخفاض العائد.

رغم التغييرات في سياسات الفائدة، لا تزال شهادات الادخار البنكية في مصر تمثل خيارًا جذابًا للمستثمرين الصغار والمتوسطي الدخل، سواء بالجنيه أو الدولار. وتظل القدرة على تحقيق عائد ثابت ومضمون مع سيولة جزئية عاملًا مهمًا في قرار العملاء، خاصة في ظل تباطؤ التضخم وضعف الخيارات الاستثمارية البديلة.

انضموا لقناة متن الإخبارية علي تيليجرام وتابعوا اهم الاخبار في الوقت المناسب.. اضغط هنا https://t.me/matnnews1