شهادات البنوك 2025: رغم خفض الفائدة.. الطلب مستمر وهذه أفضل الخيارات الحالية
الطلب على شهادات البنوك لا يزال قويًا رغم تراجع الفائدة
رغم تراجع أسعار الفائدة على شهادات الادخار والودائع بالعملتين الجنيه المصري والدولار، لا يزال الإقبال على شهادات الاستثمار البنكية قويًا في مصر، حسب بيانات حديثة. وأظهرت الأرقام أن مدخرات الأفراد ارتفعت بنحو 226.8 مليار جنيه خلال شهرين فقط، لتسجل 6.1 تريليون جنيه بنهاية مايو 2025، مقابل 5.9 تريليون جنيه في مارس.
وبحسب مسؤول مصرفي في أحد البنوك الحكومية الكبرى، فإن خفض الفائدة لم يوقف تجديد العملاء لشهاداتهم، خاصة في ظل غياب البدائل الاستثمارية الآمنة، واستمرار حالة القلق من تقلبات سوقي المال والعقارات.
خفض متتالٍ لأسعار الفائدة من البنك المركزي
خفض البنك المركزي المصري أسعار الفائدة على الجنيه بنحو 3.25% خلال اجتماعين متتاليين، لتصبح 24% للإيداع و25% للإقراض. هذا التراجع دفع أكبر بنكين في البلاد، الأهلي المصري وبنك مصر، إلى وقف إصدار الشهادات السنوية بعائد 27%، وخفض الفائدة على الشهادات الثلاثية لتتراوح بين 18% و18.5%.
وبالتوازي، تراجع معدل التضخم السنوي في المدن المصرية إلى 14.9% في يونيو مقارنة بـ 16.8% في مايو، ما زاد من الجاذبية النسبية لعوائد الشهادات البنكية.
شهادات الادخار بالدولار.. وسيلة تحوّط واستثمار للمغتربين
رغم خفض الفائدة على شهادات الدولار، لا تزال هذه الشهادات تحتفظ بجاذبيتها كوسيلة تحوّط ضد تقلبات سعر الصرف، وجذب مدخرات المصريين بالخارج.
وسجلت البنوك المصرية مدخرات بنحو 3.3 مليار دولار في شهادات دولارية وودائع أجنبية من أكتوبر 2024 وحتى مايو 2025، ليبلغ الإجمالي 32.9 مليار دولار.
من جهة أخرى، تم تخفيض الفائدة على الشهادات الدولارية لأجل 3 سنوات (عائد ربع سنوي) إلى 5.5% بدلًا من 7%، بينما انخفض العائد المقدم بالجنيه إلى 7.5% بدلًا من 9% بمعدل تراكمي 22.5%.
أبرز شهادات الادخار المتاحة بعد توقف شهادة الـ27%
تزايدت عمليات البحث عن أفضل شهادات الادخار البديلة بعد وقف شهادة الـ27%، وتتنافس البنوك حاليًا بتقديم خيارات متعددة من حيث نوع العائد، مدته، ودورية الصرف.
قائمة بأعلى شهادات الادخار في البنك الأهلي وبنك مصر 2025:
| اسم الشهادة | المدة | نوع العائد | نسب العائد | دورية الصرف | الحد الأدنى للشراء | مميزات إضافية |
|---|---|---|---|---|---|---|
| شهادة القمة الثلاثية – بنك مصر | 3 سنوات | ثابت سنوي | نحو 18.5% | شهري | 1000 جنيه | دخل شهري ثابت (1541 جنيه لكل 100 ألف) |
| ابن مصر – عائد متدرج شهري | 3 سنوات | متدرج | 23% → 19.5% → 16% | شهري | 1000 جنيه | عائد مرتفع في السنة الأولى |
| ابن مصر – عائد ربع سنوي | 3 سنوات | متدرج | 24% → 20% → 16% | كل 3 أشهر | 1000 جنيه | مرونة في توقيت الصرف |
| ابن مصر – عائد سنوي | 3 سنوات | متدرج | 27% → 22% → 17% | سنوي | 1000 جنيه | أعلى عائد في السنة الأولى |
| شهادة "يوماتي" | غير محددة | متغير (مرتبط بسعر المركزي) | حسب السوق | يومي | غير محدد | مناسبة للسيولة اليومية |
ما هي الشهادة الأنسب لك؟
لمن يبحث عن دخل شهري ثابت: شهادة القمة الثلاثية (18.5%) أو ابن مصر شهري (عائد متدرج).
لمن يفضل أعلى عائد سنوي: ابن مصر السنوي (يبدأ بـ 27%).
لمن يفضل مرونة في التسييل: شهادة "يوماتي" ذات العائد المتغير اليومي.
للمصريين بالخارج أو من يخشون تقلبات العملة: الشهادات الدولارية تبقى خيارًا آمنًا رغم انخفاض العائد.
رغم التغييرات في سياسات الفائدة، لا تزال شهادات الادخار البنكية في مصر تمثل خيارًا جذابًا للمستثمرين الصغار والمتوسطي الدخل، سواء بالجنيه أو الدولار. وتظل القدرة على تحقيق عائد ثابت ومضمون مع سيولة جزئية عاملًا مهمًا في قرار العملاء، خاصة في ظل تباطؤ التضخم وضعف الخيارات الاستثمارية البديلة.
انضموا لقناة متن الإخبارية علي تيليجرام وتابعوا اهم الاخبار في الوقت المناسب.. اضغط هنا https://t.me/matnnews1
